Finero.lt
Kas yra faktoringas?
Faktoringas – paslauga, leidžianti perduoti piniginius reikalavimus (debitorinius įsiskolinimus) faktoringo finansavimą teikiančiai įstaigai. Tai apyvartinių lėšų, pinigų srautų ir rizikos valdymo paslauga, leidžianti pinigus gauti greičiau, nei klientai ar tiekėjai apmoka išrašytas sąskaitas.
Teikiamos skirtingos faktoringo paslaugos:
- Klasikinis faktoringas.
- Tylusis (konfidencialus) faktoringas.
- Atvirkštinis faktoringas.
- Eksporto faktoringas.
Daugiau finansavimo sprendimų ir paskolų verslui ieškokite čia: Paskolos verslui.
Kaip tai veikia?
Faktoringas veikia tokiu principu:
- Išrašykite sąskaitą klientui už parduotas prekes ar suteiktas paslaugas.
- Pasinaudoti faktoringo paslauga ir perduokite sąskaitą faktoringo bendrovei.
- Gaukite iki 90% sąskaitos vertės iš faktoringo bendrovės tiesiai į savo įmonės sąskaitą, nelaukdami kliento apmokėjimo.
- Klientui apmokėjus sąskaitą, faktoringo bendrovė perves likusią sumą.
Kam skirtas faktoringas?
Dažniausiai faktoringas naudojamas šiais tikslais:
- Atlaisvinti apyvartinių lėšų.
- Subalansuoti pinigų srautus.
- Sumažinti pirkėjų nemokumo riziką.
- Palengvinti apskaitą.
- Galimybė suteikti pirkėjams geresnes atsiskaitymo sąlygas.
Kaip pasinaudoti faktoringu?
Norint pasinaudoti faktoringu, jums reikės:
- Pateikti užklausą dėl faktoringo finansavimo pasirinktai kredito įstaigai.
- Pateikti dokumentus, kurių reikalaujama paraiškos pildymo metu ar pareikalavus kredito įstaigai po paraiškos pateikimo. Dažniausiai tai: pagrindiniai įmonės dokumentai (įstatai, informacija apie akcininkus ir kt.), verslo planas, banko išrašai, įmonės finansinės ataskaitos, pateiktų komercinių pasiūlymų kopijos, paliekamo užstato turto vertintojų ataskaita ir kt.
- Sulaukti kredito įstaigos atliekamo įmonės kreditingumo vertinimo rezultatų.
- Teigiamo atsakymo atveju, susipažinti su finansavimo pasiūlymo sąlygomis.
- Faktoringo sąlygoms tenkinant, pasirašyti finansavimo sutartį.
Tačiau reikia atkreipti dėmesį, kad kiekvienas finansinę paslaugą teikianti įstaiga turės nustatytas individualias skolinimosi taisykles.
Kas gali pasinaudoti faktoringu?
Faktoringu pasinaudoti gali įmonės, atitinkančios kredito įstaigos verslo subjektams keliamus reikalavimus. Kiekviena kredito įstaiga taiko individualius reikalavimus, tačiau dažniausiai įmonė privalo:
- Verslo veiklą vykdyti ne trumpiau nei 6, 12 ar 24 mėnesius, priklausomai nuo kredito įstaigos.
- Turėti gerą kredito reitingą, atitikti mokumo vertinimo kriterijus, neturėti įsiskolinimų ir su tuo susijusių bylų.
- Išrašyti sąskaitas su atidėtu mokėjimo terminu.
- Bendradarbiauti tik su finansiškai stabiliais subjektais.
Kiti trumpalaikiai finansavimo sprendimai verslui
Jei nemanote, kad faktoringas yra geriausias pasirinkimas jūsų įmonei, dauguma verslo finansavimo sprendimus siūlančių kredito įstaigų gali pasiūlyti alternatyvių trumpalaikio verslo finansavimo paslaugų.
- Kredito linija. Suteikiamas kredito limitas, kurį galima naudoti pagal verslo poreikius, palūkanas mokant tik už panaudotą sumą. Plačiau: Kredito linija verslui.
- Verslo paskola apyvartinėms lėšoms. Tai standartinė trumpalaikė paskola verslui, skirta apyvartinių lėšų trūkumui finansuoti. Plačiau: Paskola apyvartinėms lėšoms.
- Overdraftas. Tai – sąskaitos likučio perviršis, į kredito liniją panaši paslauga, tačiau kitaip nei kredito linijos, overdrafto įsiskolinimas (minusinis, debetinis sąskaitos likutis) yra dengiamas automatiškai, kai į įmonės sąskaita įplaukia lėšos. Plačiau: Overdraftas.