Banko paslaugos

Turto valdymas

Investavimo konsultacijos ir portfelio valdymas

Turto valdymo paslaugos apima išsamų finansinį planavimą ir konsultacijas dėl investicijų, siekiant padėti klientams didinti, apsaugoti ir paskirstyti jų turtą. Bankai ir finansų įstaigos siūlo individualizuotas investavimo konsultacijas ir specialiai pritaikytus portfelius, kad atitiktų klientų finansinius tikslus. Portfelio valdymas paprastai apima turto paskirstymą, periodinį subalansavimą ir nuolatinę stebėseną, siekiant užtikrinti, kad investicijos atitiktų klientų toleruojamą riziką ir tikslus.

Rizikos vertinimas ir diversifikavimas

Vienas iš esminių turto valdymo aspektų yra rizikos vertinimas, apimantis galimos rizikos, susijusios su įvairiomis investavimo galimybėmis, nustatymą ir įvertinimą. Finansų konsultantai padeda klientams įvertinti jų toleruojamą riziką ir užtikrinti, kad jų investiciniai portfeliai būtų gerai diversifikuoti, siekiant sumažinti riziką ir optimizuoti grąžą.

Mokesčių planavimas ir optimizavimas

Mokesčių planavimas ir optimizavimas yra esminis turto valdymo aspektas, nes padeda klientams sumažinti mokestinius įsipareigojimus ir padidinti investicijų grąžą po mokesčių. Bankai ir finansų įstaigos siūlo strategijas, kaip pasinaudoti mokesčių požiūriu veiksmingomis investicijomis, atskaitymais ir kreditais, kartu užtikrinant atitiktį mokesčių taisyklėms.

Pensijų planavimas

Pensijų planavimas yra labai svarbi turto valdymo sudedamoji dalis, nes padeda klientams pasirengti finansiniams poreikiams pensijos laikotarpiu. Bankai ir finansų įstaigos siūlo pensijų planavimo paslaugas, kurios apima būsimų išlaidų įvertinimą, pensijos tikslų nustatymą ir investavimo strategijų, užtikrinančių patogią pensiją, kūrimą.

Indėlių ir taupomosios sąskaitos

Didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos

Didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos siūlo konkurencingas palūkanų normas, todėl asmenys gali gauti didesnę grąžą iš savo santaupų, palyginti su tradicinėmis taupomosiomis sąskaitomis. Šios sąskaitos idealiai tinka asmenims, norintiems laikui bėgant padidinti savo santaupas ir kartu išlaikyti lengvą prieigą prie savo lėšų.

Terminuotieji indėliai

Terminuotieji indėliai, dar vadinami indėlių sertifikatais (CD), yra taupymo produktai, pagal kuriuos indėlininkas mainais už didesnę palūkanų normą turi skirti lėšų nustatytam laikotarpiui. Pasibaigus terminui, pagrindinė suma ir sukauptos palūkanos grąžinamos indėlininkui. Terminuotieji indėliai yra saugus ir mažai rizikingas būdas uždirbti garantuotą investicijų grąžą.

Sąskaitos įvairiomis valiutomis

Kelių valiutų sąskaitos leidžia fiziniams asmenims ir įmonėms vienoje sąskaitoje laikyti kelias valiutas. Šios sąskaitos ypač naudingos tiems, kurie dažnai keliauja, vykdo tarptautinį verslą arba investuoja užsienio rinkose. Kelių valiutų sąskaitose dažnai taikomi palankūs valiutų keitimo kursai ir sudaromos sąlygos sklandžiai konvertuoti valiutas.

Skolinimo paslaugos

Vartojimo paskolos

Vartojimo paskolos – tai neužtikrintos paskolos, kurias bankai ir finansų įstaigos siūlo fiziniams asmenims įvairiems tikslams, pavyzdžiui, skoloms konsoliduoti, būstui pagerinti ar neatidėliotinoms išlaidoms. Asmeninės paskolos paprastai turi fiksuotus grąžinimo terminus ir palūkanų normas, todėl jos yra tinkamas pasirinkimas paskolų gavėjams, siekiantiems nuspėjamų mėnesinių įmokų. Plačiau: Vartojimo paskolos.

Būsto paskolos

Būsto paskola – tai bankų ir finansų įstaigų teikiamos paskolos, padedančios fiziniams asmenims finansuoti gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimą arba refinansavimą. Hipotekos būna įvairių rūšių, įskaitant paskolas su fiksuota palūkanų norma, reguliuojama palūkanų norma ir tik su palūkanomis, ir yra užtikrintos pačiu nekilnojamuoju turtu. Plačiau: Būsto paskolos.

Kredito linijos

Kredito linijos – tai lanksčios skolinimosi galimybės, leidžiančios asmenims ir įmonėms prireikus naudotis lėšomis iki iš anksto patvirtintos ribos. Šios kredito linijos gali būti užtikrintos arba neužtikrintos, o jų palūkanų normos paprastai yra kintamos. Kredito linijos gali būti naudojamos įvairiems tikslams, pavyzdžiui, pinigų srautams valdyti, verslo operacijoms finansuoti arba nenumatytoms išlaidoms padengti. Plačiau: Kredito linija.

Kredito ir debeto kortelės

Aukščiausios kokybės kredito kortelės

Aukščiausios kokybės kredito kortelės suteikia išskirtinę naudą, atlygį ir paslaugas kortelių turėtojams mainais už didesnį metinį mokestį. Šios kortelės paprastai skirtos dideles pajamas gaunantiems asmenims ir teikia tokias privilegijas, kaip atlygis už keliones, pinigų grąžinimas, konsjeržo paslaugos ir galimybė naudotis oro uostų laukimo salėmis. Plačiau: Kredito kortelės.

Kelionių ir atlygio programos

Daugelis bankų ir finansų įstaigų siūlo kredito korteles su kelionių ir atlygio programomis, leidžiančiomis kortelių turėtojams už savo išlaidas rinkti taškus arba mylias. Šiuos taškus galima iškeisti į su kelionėmis susijusias išlaidas, pavyzdžiui, skrydžius, viešbučius ar automobilių nuomą, taip pat į kitus apdovanojimus, pavyzdžiui, prekes, dovanų korteles ar sąskaitos kreditus.

Apsauga nuo sukčiavimo ir kortelės saugumas

Kreditinės ir debetinės kortelės turi įvairias saugumo funkcijas ir apsaugos nuo sukčiavimo priemones, kad būtų apsaugota kortelių turėtojų finansinė informacija ir sumažinta neautorizuotų operacijų rizika. Šios priemonės apima lusto ir PIN kodo technologiją, bekontakčius mokėjimus, įspėjimus apie operacijas ir visą parą veikiančią sukčiavimo stebėseną. Dauguma bankų ir finansų įstaigų taip pat siūlo nulinės atsakomybės politiką, užtikrinančią, kad kortelių turėtojai nebus atsakingi už neautorizuotas operacijas.

Banko sąskaita

Kontrolinės sąskaitos

Čekių sąskaitos, dar vadinamos einamosiomis sąskaitomis, yra indėlių sąskaitos, skirtos kasdienėms operacijoms. Jomis klientai gali lengvai įnešti ir išimti lėšas, atlikti mokėjimus ir pervesti pinigus. Su čekių sąskaitomis paprastai yra čekių knygelė, debeto kortelė ir galimybė naudotis internetinės ir mobiliosios bankininkystės paslaugomis.

Taupomosios sąskaitos

Taupomosios sąskaitos – tai palūkanas nešančios indėlių sąskaitos, skirtos fiziniams asmenims taupyti ir kaupti lėšas per tam tikrą laiką. Šios sąskaitos – tai saugus ir prieinamas būdas laikyti pinigus ir kartu uždirbti palūkanas. Taupomosioms sąskaitoms paprastai taikomi išėmimo limitai, o norint uždirbti palūkanas, gali būti reikalaujama minimalaus likučio.

Kelių valiutų sąskaitos

Kaip minėta anksčiau, kelių valiutų sąskaitos leidžia klientams vienoje sąskaitoje laikyti kelias valiutas. Jos naudingos asmenims ir įmonėms, vykdančioms tarptautinius sandorius ar investuojančioms, nes siūlo palankius valiutos keitimo kursus ir sklandų valiutos konvertavimą.

Terminuotieji indėliai

Terminuotieji indėliai arba indėlių sertifikatai (CD) yra saugi ir mažai rizikinga investavimo galimybė, kaip aptarta anksčiau. Jie siūlo garantuotą grąžą ir reikalauja, kad indėlininkas savo lėšas įsipareigotų terminuotam laikotarpiui.

Pinigų pervedimai

Vidaus pervedimai

Vidaus pervedimai – tai toje pačioje šalyje atliekamos operacijos, kuriomis asmenys ir įmonės gali siųsti ir gauti pinigus iš sąskaitų, esančių tose pačiose arba skirtingose finansų įstaigose. Vidaus pervedimų būdai yra elektroniniai lėšų pervedimai (EFT), bankiniai pervedimai ir automatinės kliringo namų (ACH) operacijos.

Tarptautiniai pervedimai

Tarptautiniai pervedimai, dar vadinami piniginėmis perlaidomis, suteikia galimybę asmenims ir įmonėms siųsti ir gauti pinigus tarpvalstybiniu mastu. Šie pervedimai gali būti atliekami per bankus, pinigų pervedimo operatorius arba interneto platformas, dažnai jie susiję su valiutos konvertavimu ir korespondentinės bankininkystės ryšiais.

Elektroniniai pervedimai

Elektroniniai pervedimai – tai elektroninės operacijos, leidžiančios asmenims ir įmonėms greitai ir saugiai siųsti lėšas tiek šalies viduje, tiek tarptautiniu mastu. Elektroniniai pervedimai paprastai susiję su mokesčiais ir dažniausiai naudojami didelėms operacijoms, pavyzdžiui, perkant nekilnojamąjį turtą arba finansuojant verslą.

Elektroniniai lėšų pervedimai (EFT)

Elektroniniai lėšų pervedimai (EFT) – tai skaitmeninės operacijos, leidžiančios pervesti lėšas iš vienos sąskaitos į kitą toje pačioje arba skirtingose finansų įstaigose. EFT apima įvairius metodus, įskaitant ACH pervedimus, tiesioginius indėlius ir sąskaitų apmokėjimą internetu.

Pervedimo mokesčių struktūros

Finansų įstaigos gali imti mokesčius už pinigų pervedimus, priklausomai nuo operacijos tipo, sumos, paskirties vietos ir pristatymo greičio. Šie mokesčiai gali labai skirtis, todėl, norint rasti ekonomiškiausią variantą, būtina palyginti skirtingų bankų ir pervedimų paslaugų mokesčių struktūras.

Valiutos keitimas

Konkurencingi valiutos keitimo kursai

Bankai ir finansų įstaigos siūlo valiutos keitimo paslaugas, todėl fiziniai ir juridiniai asmenys gali pirkti arba parduoti užsienio valiutą. Konkurencingi valiutos keitimo kursai yra labai svarbūs siekiant sumažinti valiutos konvertavimo išlaidas, ypač dažnai keliaujantiems arba dalyvaujantiems tarptautiniuose verslo sandoriuose.

Kelių valiutų sandoriai

Operacijos keliomis valiutomis – tai finansinė veikla, susijusi su keliomis valiutomis, pavyzdžiui, tarptautiniai pervedimai arba investicijos. Bankai ir finansų įstaigos, siūlančios kelių valiutų sąskaitas ir paslaugas, gali palengvinti sklandžius kelių valiutų sandorius.

Sąskaitos užsienio valiuta

Sąskaitos užsienio valiuta – tai indėlių sąskaitos, denominuotos kita nei sąskaitos turėtojo nacionalinė valiuta. Šios sąskaitos leidžia asmenims ir įmonėms laikyti, siųsti ir gauti užsienio valiutą jos nekonvertuojant, taip sumažinant valiutos kurso riziką.

Apsidraudimo strategijos

Bankai ir finansų įstaigos siūlo apsidraudimo strategijas, padedančias asmenims ir įmonėms sumažinti riziką, susijusią su valiutų kursų svyravimais. Šios strategijos gali apimti išankstinius sandorius, pasirinkimo sandorius arba apsikeitimo sandorius, kurie leidžia klientams fiksuoti palankius valiutos kursus arba valdyti valiutos kurso pokyčių riziką.

Internetinė bankininkystė

Sąskaitos valdymas internetu
Internetinė bankininkystė, dar vadinama internetine bankininkyste, leidžia klientams pasiekti ir valdyti savo banko sąskaitas saugioje interneto svetainėje arba mobiliojoje programėlėje. Naudodamiesi šia paslauga asmenys gali tikrinti savo sąskaitų likučius, peržiūrėti operacijų istoriją, pervesti lėšas, apmokėti sąskaitas ir nustatyti pasikartojančius mokėjimus – visa tai jie gali atlikti patogiai būdami namuose ar biure.

Mobiliosios bankininkystės programėlės

Mobiliosios bankininkystės programėlės – tai išmaniųjų telefonų programėlės, kuriomis naudodamiesi klientai gali patogiai naudotis savo banko sąskaitomis, atlikti operacijas ir valdyti savo finansus keliaudami. Šiose programėlėse dažnai būna tokios funkcijos kaip mobilusis čekių įnešimas, tarpusavio mokėjimai ir įspėjimai apie sąskaitas.

Saugumo funkcijos ir šifravimas

Internetinės bankininkystės paslaugas teikiantiems bankams ir finansų įstaigoms svarbiausias prioritetas yra saugumas. Jos taiko pažangias saugumo priemones, pavyzdžiui, duomenų šifravimą, dviejų veiksnių autentifikavimą ir biometrinį autentifikavimą, kad apsaugotų jautrią klientų informaciją ir užtikrintų internetinių operacijų saugumą.

Sąskaitų apmokėjimas ir planavimas

Internetinės bankininkystės platformose dažnai būna sąskaitų apmokėjimo funkcija, leidžianti klientams apmokėti sąskaitas tiesiai iš banko sąskaitos. Ši paslauga leidžia naudotojams nustatyti vienkartinius arba periodinius mokėjimus, planuoti būsimus mokėjimus ir stebėti savo mokėjimų istoriją.

Investicinės paslaugos

Investicijų konsultacijos ir portfelio valdymas

Kaip minėta anksčiau, bankai ir finansų įstaigos siūlo individualias konsultacijas investavimo klausimais ir specialiai pritaikytus portfelius, kad padėtų klientams siekti jų finansinių tikslų. Šios paslaugos apima turto paskirstymą, periodinį subalansavimą ir nuolatinę investicijų stebėseną. Plačiau: Investavimas.

Galimybė naudotis įvairiomis turto klasėmis

Bankai ir investicinės įmonės savo klientams suteikia prieigą prie įvairių turto klasių, įskaitant akcijas, obligacijas, investicinius fondus, biržoje prekiaujamus fondus (ETF) ir alternatyvias investicijas, tokias kaip nekilnojamasis turtas, privatus kapitalas ir žaliavos.

Akcijos ir obligacijos

Akcijos ir obligacijos yra tradicinės investavimo galimybės, kurios atitinkamai reiškia nuosavybės ir skolos vertybinius popierius. Bankai ir finansų įstaigos siūlo tarpininkavimo paslaugas, leidžiančias investuotojams pirkti ir parduoti akcijas ir obligacijas įvairiose biržose.

Savitarpio fondai

Savitarpio fondai sutelkia daugelio investuotojų pinigus ir investuoja į diversifikuotą akcijų, obligacijų ar kitų vertybinių popierių portfelį. Bankai ir investicinės įmonės dažnai veikia kaip savitarpio fondų platintojai arba valdytojai, suteikdami investuotojams galimybę naudotis profesionaliai valdomais portfeliais.

Fondai, kuriais prekiaujama biržoje (ETF)

Biržoje prekiaujami fondai (ETF) – tai investiciniai fondai, kuriais prekiaujama vertybinių popierių biržose kaip atskiromis akcijomis. Jie siūlo investuotojams ekonomiškai efektyvų būdą įgyti galimybę investuoti į platų turto, pramonės šakų ar investavimo strategijų spektrą. Bankai ir finansų įstaigos suteikia prieigą prie ETF per savo tarpininkavimo paslaugas.

Alternatyvios investicijos

Alternatyvioms investicijoms priskiriamos tokios turto klasės kaip nekilnojamasis turtas, privatus kapitalas, rizikos draudimo fondai ir žaliavos. Šios investicijos gali užtikrinti diversifikavimą ir didesnę grąžą, nors ir su didesne rizika. Bankai ir investicinės įmonės siūlo galimybę naudotis alternatyviomis investicijomis per įvairius investicinius produktus ir platformas.

Rizikos vertinimas ir diversifikavimas

Rizikos vertinimas ir diversifikavimas, kaip jau aptarta anksčiau, yra esminiai investicijų valdymo komponentai. Bankai ir finansų įstaigos padeda klientams įvertinti jų toleruojamą riziką ir užtikrinti, kad jų portfeliai būtų gerai diversifikuoti, siekiant sumažinti riziką ir optimizuoti grąžą.

Mokesčių planavimas ir optimizavimas

Mokesčių planavimo ir optimizavimo strategijos yra labai svarbios siekiant padidinti investicijų grąžą po apmokestinimo. Bankai ir finansų įstaigos teikia rekomendacijas dėl mokesčių požiūriu efektyvių investicijų ir strategijų, kaip sumažinti mokestinius įsipareigojimus, kartu išlaikant atitiktį mokesčių taisyklėms.

Draudimo paslaugos

Gyvybės draudimas

Gyvybės draudimas – tai finansinis produktas, kuriuo draudėjo mirties atveju naudos gavėjams išmokama draudimo išmoka mirties atveju. Bankai ir finansų įstaigos siūlo įvairių rūšių gyvybės draudimo polisus, pvz:

Terminuotą gyvybės draudimą

Terminuotuoju gyvybės draudimu draudžiama tam tikram laikotarpiui, paprastai nuo 10 iki 30 metų. Jei draudėjas miršta per šį laikotarpį, naudos gavėjams išmokama draudimo išmoka mirties atveju. Terminuotasis gyvybės draudimas paprastai yra prieinamesnis nei kitų rūšių gyvybės draudimas ir tinka asmenims, norintiems laikinai apsidrausti.

Visas gyvybės draudimas

Pilnas gyvybės draudimas – tai nuolatinio gyvybės draudimo rūšis, kuri suteikia draudimo apsaugą visam gyvenimui ir laikui bėgant kaupia piniginę vertę. Draudimo polisas galioja tol, kol mokamos draudimo įmokos, o grynųjų pinigų verte galima naudotis suteikiant paskolas arba atsiimant pinigus draudėjo gyvenimo laikotarpiu.

Universalusis gyvybės draudimas

Universalusis gyvybės draudimas yra dar viena nuolatinio gyvybės draudimo rūšis, suteikianti daugiau lankstumo nei visas gyvybės draudimas. Draudėjai gali reguliuoti įmokų ir išmokų mirties atveju sumas ir gali turėti galimybę investuoti piniginės vertės dalį į įvairias investavimo galimybes.

Sveikatos draudimas

Sveikatos draudimas – tai finansinis produktas, kuriuo padengiamos apdraustojo medicininės ir chirurginės išlaidos. Bankai ir finansų įstaigos gali siūlyti įvairius sveikatos draudimo planus, pvz:

Medicininį draudimą

Medicininis draudimas padengia išlaidas, susijusias su hospitalizacija, operacijomis ir ligų ar traumų gydymu. Šie planai taip pat gali apimti prevencinę priežiūrą, pavyzdžiui, skiepus ir kasmetinius patikrinimus.

Sveikatos draudimas

Priklausomai nuo draudimo poliso, sveikatos draudimo planai gali apimti ir papildomas paslaugas, ne tik medicininį draudimą, pavyzdžiui, dantų, regėjimo ar ilgalaikės priežiūros draudimą.

Turto draudimas

Turto draudimas yra finansinis produktas, kuris apsaugo asmenis ir įmones nuo finansinių nuostolių, patiriamų dėl jų turto sugadinimo ar praradimo. Bankai ir finansų įstaigos siūlo įvairių rūšių turto draudimą, pvz:

Namų savininkų draudimas

Namų savininkų draudimas apima draudėjo namų ir asmeninio turto sugadinimą ar praradimą dėl tokių įvykių kaip gaisras, vagystė ar stichinės nelaimės. Šios rūšies draudimas taip pat gali apimti civilinės atsakomybės draudimą nuo nelaimingų atsitikimų, įvykusių apdraustame turte.

Automobilių draudimas

Automobilių draudimas suteikia finansinę apsaugą vairuotojams ir transporto priemonių savininkams nelaimingų atsitikimų, vagystės ar žalos jų transporto priemonėms atvejais. Draudimo variantai gali apimti civilinės atsakomybės, susidūrimo, visapusišką ir neapdraustų / neapdraustų vairuotojų apsaugą.

Asmens civilinės atsakomybės draudimas

Asmeninės civilinės atsakomybės draudimas suteikia asmenims apsaugą nuo pretenzijų, kylančių dėl kitiems asmenims padarytų kūno sužalojimų ar žalos turtui. Šis draudimas gali būti įtrauktas į būsto savininkų ar nuomininkų draudimo polisus arba įsigyjamas kaip atskiras produktas.